Grupowe ubezpieczenie na życie dla klienta indywidualnego – dlaczego warto je mieć?

Chociaż ubezpieczenie na życie nie jest obowiązkowe, warto zastanowić się nad przystąpieniem do niego. Wśród wielu benefitów, jakie oferuje rynek, ta opcja wydaje się mieć wiele korzyści zarówno dla ubezpieczonego, jak i jego najbliższych. Główną i najważniejszą wartością grupowej polisy na życie jest ochrona osoby, która zawarła umowę oraz zabezpieczenie jej rodziny. Czy warto się ubezpieczyć? Ile to kosztuje? Co jeszcze warto wiedzieć o takim rodzaju ubezpieczenia?

Dla kogo jest grupowe ubezpieczenie na życie?

Grupowe ubezpieczenie na życie dla klienta indywidualnego przeznaczone jest zwykle dla osób w przedziale od 18 do 69 roku życia. Taką polisą mogą być objęci pracownicy, właściciele jednoosobowej działalności gospodarczej, studenci, rolnicy, osoby wykonujące wolny zawód, a także niepracujący. To ubezpieczenie na zasadach polisy grupowej daje możliwość ochrony każdemu. Są jednak wyjątki, kiedy ubezpieczyciel może ograniczyć bądź odmówić zawarcia umowy.

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia?

Ubezpieczenie w teorii jest przeznaczone dla szerokiej grupy odbiorców. W niektórych przypadkach zdarzyć się może, że ubezpieczyciel odmawia zawarcia umowy, szczególnie kiedy uzna, że jest to sytuacja dla niego niekorzystna. Kiedy ma do tego prawo? Istnieje kilka powodów odmowy, przede wszystkim, kiedy osoba ubiegająca się o przystąpienie do ubezpieczenia:

  • śmiertelnie choruje,
  • jest w zaawansowanym wieku, a jej stan zdrowia wiąże się ze zbyt dużym ryzykiem ubezpieczeniowym,
  • wykonuje niebezpieczny zawód,
  • otrzymuje rentę inwalidzką.

Obciążające i zbyt ryzykowne czynniki mogą niestety wykluczyć pewne grupy z kręgu osób, które chciałyby zawrzeć umowę ubezpieczenia. Warto wcześniej zasięgnąć informacji na ten temat. Być może ubezpieczyciel przygotował na taką okoliczność inną formę ochrony.

Jaką ochronę zapewnia polisa?

Przystąpienie do umowy ubezpieczenia pozwala na wybór zakresu ochrony i wysokości stawki. Ubezpieczony może zadecydować czy zabezpieczenie obejmie tylko jego, czy również jego dzieci i rodzinę. Ochrona, jaką zapewnia polisa dotyczyć może:

  • ubezpieczonego – zgon, również zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku, trwały uszczerbek na zdrowiu, operacje chirurgiczne, leczenie szpitalne, poważne zachorowanie oraz niezdolność do pracy,
  • współubezpieczonych – zgon małżonka, także w wyniku nieszczęśliwego wypadku, poważne zachorowanie małżonka, jego trwałe kalectwo, a także leczenie szpitalne,
  • rodziców lub teściów – w tym zgon i zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
  • dziecka – urodzenie się dziecka, zgon, wada wrodzona dziecka, poważne zachorowanie lub leczenie szpitalne.

Wybór, jakiego może dokonać ubezpieczony, pozwala na dopasowanie do jego sytuacji życiowej, potrzeb i możliwości finansowych. Jest jednocześnie alternatywą dla ubezpieczenia indywidualnego. 

Co dodatkowo oferuje ubezpieczenie?

Ubezpieczyciele dają wiele możliwości dodatkowej ochrony. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego będą one miały różny zakres. Polisa oprócz podstawowego wariantu oferować może opcje w postaci assistance. Taką możliwość proponuje obecnie Ergo Hestia. Na co można liczyć w ramach dodatkowej opieki? Specjalne warianty ubezpieczenia dostępne są w dwóch pakietach:

  • MediPlan – obejmujący usługi medyczne oraz rehabilitacyjne na wypadek nieszczęśliwego wypadku, realizowane w placówkach medycznych. Wśród nich dostępne są wizyty u lekarzy specjalistów, badania laboratoryjne i radiologiczne, w tym USG, tomografia komputerowa i rezonans magnetyczny. Pakiet zapewnia kompleksową opiekę medyczną i około 40 zabiegów rehabilitacyjnych,
  • Medical Assistance – zapewniający organizację usług w przypadku wypadku lub zachorowania. Obejmuje pokrycie kosztów wizyty lekarza i pielęgniarki, opiekę nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi. W ramach pakietu zapewniony jest transport oraz pokrycie kosztów dostarczenia leków, podstawowych artykułów żywnościowych i higienicznych. 

Dodatkowy wariant ubezpieczenia zapewnia kompleksową ochronę na terenie całego kraju, bezgotówkowe rozliczanie, a także wysoką jakość świadczonej pomocy. Zawarte w nim usługi są uzupełnieniem oferty ubezpieczeniowej i wartą rozważenia opcją.

Korzyści grupowego ubezpieczenia na życie dla klienta indywidualnego

Najważniejszą korzyścią ubezpieczenia na życie jest szeroki zakres ochrony w sytuacji, kiedy ubezpieczony ulegnie wypadkowi lub poważnie zachoruje. Zabezpieczenie takie przysługuje również jego dziecku. Świadczenia zostają wypłacane także w przypadku śmierci lub zachorowania najbliższych osób. Odnosi się to zarówno do małżonka czy partnera, rodziców, teściów, jak również dziecka ubezpieczonego. Polisa gwarantuje wysokie sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci, a także w sytuacji poważnego zachorowania. 

Przy wszystkich tych zaletach nie należy zapominać o jednej z najważniejszych, jaką jest kwota składki. Jest ona stosunkowo niewielka – może zaczynać się już od 37,80 zł od osoby. Nie stanowi obciążenia miesięcznego budżetu ubezpieczonego, a regularnie opłacana polisa jest solidnym zabezpieczeniem i finansowym wsparciem w nieprzewidzianych sytuacjach.

Jak znaleźć najlepszą i najtańszą ofertę?

Znalezienie odpowiedniej oferty ubezpieczenia na życie może okazać się prawdziwym wyzwaniem. Wybór wśród tak wielu towarzystw ubezpieczeniowych daje możliwość dopasowania rozwiązania do konkretnych oczekiwań. Jednocześnie powodować może chaos i niezrozumienie zawiłości warunków ubezpieczenia i mnogości dostępnych opcji. Przy tym nierzadko jest to zajęcie bardzo czasochłonne. Najlepszym pomysłem wydaje się powierzenie tego zadania pośrednikom specjalizującym się w sprzedaży ubezpieczeń. To zaoszczędzi niepotrzebnych nerwów i pomyłek przy poszukiwaniu. 

Ubezpieczenie na życie to rodzaj inwestycji. Zastrzyk finansowy w kryzysowej sytuacji jest często nieocenioną pomocą. Pozwala zatroszczyć się o zdrowie i życie swoje i najbliższych. Warto zatem wybrać jak najmądrzej, a przy tym nie zrujnować domowego budżetu. 

© Copyright 2024 | Najlepszyubezpieczyciel.pl
Ikony z Freepik na licencji CC 3.0 BY | Wykonanie Studio Leopard